تلعب منصات الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) دورًا أساسيًا في تعزيز الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية من خلال تقديم قدرات التكنولوجيا المالية للشركات غير المصرفية. تستغل العديد من الشركات هذه المنصات للتحايل على الحاجة إلى بناء البنية التحتية التقنية الخاصة بها والعمليات البيروقراطية للحصول على الموافقات التنظيمية اللازمة لتقديم الخدمات المالية بما في ذلك مدفوعات البطاقات والإقراض.
على الصعيد العالمي، تشير التوقعات إلى أن الشركات ستواصل خلال العقد المقبل الاستفادة من منصات BaaS لإطلاق خدمات مالية جديدة وزيادة إيراداتها وتحسين تجربة العملاء والاحتفاظ بهم. سيؤدي الاعتماد المتزايد إلى رفع القيمة السوقية لـ BaaS إلى 22.6 مليار دولار بحلول عام 2032، مدعومة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 19.3٪، وفقًا لتقرير حديث صادر عن Allied Market Research.
مع انتشار BaaS في كل مكان، تسعى شركة Connect Money المصرية للتكنولوجيا المالية إلى الاستفادة من شعبيتها لاستكشاف فرص الأعمال الناشئة خارج الأسواق الأفريقية. تعمل الشركة الناشئة على تمكين الشركات التجارية من إصدار بطاقات الخصم والائتمان ذات العلامة البيضاء لعملائها للوصول إلى الخدمات المالية المختلفة، بما في ذلك المدفوعات والائتمان.
تم إطلاق هذه التكنولوجيا المالية في وقت مبكر من هذا العام، وتخطط الآن للنمو داخل مصر وخارجها، بما في ذلك أسواق مثل المغرب وكينيا، مدعومة بتمويل أولي بقيمة 8 ملايين دولار من جولة شارك في قيادتها شركات رأس المال الاستثماري DisrupTech Ventures وAlgebra Ventures وLorax Capital Partners. بمشاركة شركتي One Stop Capital وMDP.
شارك في تأسيس Connect Money كل من أيمن العيساوي (الرئيس التنفيذي)، ووادي جليل (CTO)، وعبد العزيز سرحان (COO)، الذين رأوا الفرصة لمساعدة الشركات على تقديم الخدمات المصرفية لعملائها.
“لقد رأينا ذلك في أمازون مع خدمات الدفع وفي العديد من المنصات الرقمية الأخرى. نحن نؤمن أنه حتى الشركات التقليدية قادرة على تقديم الخدمات المصرفية لعملائها وزيادة إقبال المستهلكين، لتصبح في نهاية المطاف بنوكًا حقيقية. وهذا ما نحاول بنائه؛ متجر شامل للشركات التقليدية والرقمية حتى لا تضطر إلى بناء البنية التحتية أو استثمار الملايين في CapEx. قال العيساوي، الذي شارك قبل تأسيس Connect Money في تأسيس LuckyOne، وهو تطبيق للمستهلك للحصول على الائتمان والعروض ومكافآت استرداد النقود، “إنهم يدفعون فقط خدمة اشتراك لكل بطاقة شهريًا، والتي نديرها بعد ذلك من النهاية الخلفية”. وهو أيضًا جزء من الفريق الذي أطلق شركة DSquares، وهي مزود منصة ولاء عمرها 12 عامًا ولديها عمليات في العديد من الأسواق، ومن المقرر أن يتم طرحها للاكتتاب العام في المملكة العربية السعودية “في غضون العامين المقبلين”.
وقال العيساوي إن Connect Money لها العديد من حالات الاستخدام في مجالات مختلفة، بما في ذلك الزراعة، حيث يمكن لشركات سلسلة التوريد، على سبيل المثال، توفير بطاقات ذات علامة بيضاء وتصبح بنوكًا للمزارعين.
“في الأساس، يتمثل عرض القيمة بأكمله في ربط تلك الشركات بمستخدمي الأموال النقدية. وقال: “لذلك نحن نتحدث عن التمويل المدمج باعتباره السوق الأساسي”.
بشكل عام، قال العيساوي، يمكن للشركات الاستفادة من المنصة، خاصة تلك التي لديها دورات تسوية طويلة ومكلفة، لإجراء دفعات ومدفوعات فورية. يمكن للشركات أيضًا تضمين برامج الولاء في البطاقات حيث يستغل المقرضون التكنولوجيا لرقمنة عملياتهم وتوفير الائتمان. وقال العيساوي إن عملائهم يحصلون على هذه الإمكانات بجزء بسيط من التكلفة ودون فترات انتظار طويلة للحصول على تراخيص من الجهات التنظيمية لتقديم الخدمات المالية.
يتضمن دعم Connect Money للشركات إصدار البطاقات ومعرفة عميلك ودعم العملاء وتطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تنضم الشركة الناشئة إلى حفنة من شركات التكنولوجيا المالية في مجال BaaS الناشئ في إفريقيا، بما في ذلك Anchor و Maplerad و Bloc في نيجيريا، والتي تجعل الخدمات المالية في متناول الجماهير بسهولة من خلال تمكين الشركات من تقديم خدمات مالية مصممة خصيصًا لعملائها.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
