بلغت التحويلات المالية من العمال في الولايات المتحدة إلى عائلاتهم وأصدقائهم في أمريكا اللاتينية 155 مليار دولار في عام 2023. ومع مثل هذه الفرصة الضخمة، تحاول البنوك وشركات تحويل الأموال وتجار التجزئة وشركات التكنولوجيا المالية جعل التحويلات أكثر ملاءمة على جانبي المعاملة. .
تعد شركة Félix Pago الناشئة سريعة النمو أحد هؤلاء اللاعبين، وقد قامت مؤخرًا بجمع جولة تمويل بقيمة 15.5 مليون دولار أمريكي لتعزيز وجودها في أمريكا اللاتينية والولايات المتحدة، وفقًا لما علمته TechCrunch حصريًا. واجهته الرئيسية هي تطبيق WhatsApp، مع برنامج chatbot الذي يجعل من السهل إرسال واستقبال التحويلات المالية عبر الحدود، حتى مع رسالة صوتية.
قال الرئيس التنفيذي مانويل جودوي لـ TechCrunch: “أود أن أقول إن WhatsApp هو نظام التشغيل في المنطقة، لذا فمن المنطقي أن نبني شيئًا ما على WhatsApp لجعل الأمر سهلاً للغاية”.
لقد أتاح تطبيق WhatsApp نفسه بالفعل المعاملات من نظير إلى نظير وخيار للمستخدمين للدفع للشركات من خلال الدردشة، ولكن فقط في البرازيل والهند. لكن الطرح على نطاق أوسع لن يكون خبرًا سيئًا لـ Félix والحلول المماثلة مثل BidSend وLeap Financial وZapp – إذا تمكن المستخدمون من استخدام بطاقتهم على WhatsApp، فإن التحويلات المالية ستكون على بعد نقرة واحدة فقط، كما يقول جودوي.
يبدو أن Meta حاليًا ترى تطورات الطرف الثالث هذه بشكل إيجابي. وتسلط مدونة “واتساب للأعمال” الخاصة بها الضوء على حالة استخدام بنك LAFISE في نيكاراغوا، الذي أنشأ مساعدًا افتراضيًا في تطبيق “واتساب” لجعل التحويلات المالية أكثر سلاسة.
لكن فيليكس باجو لديه نطاق أوسع. وقال جودوي إنه بخلاف تطبيق واتساب، الذي قاموا بتثبيته بالفعل، “لا يتعين على المستخدمين تنزيل أي تطبيق”. على الجانب الأمريكي، يقوم المستخدمون بإكمال معظم تفاصيل المعاملات عبر برنامج الدردشة الآلي الخاص بـ WhatsApp؛ في الخطوة الأخيرة فقط يتعين عليهم النقر فوق رابط لملء معلومات بطاقة الخصم الخاصة بهم بشكل آمن. ومن ناحية أخرى، يمكن جمع الأموال على الفور بالعملة المحلية كوديعة مصرفية، ولكن أيضًا نقدًا في المتجر.
غالبًا ما يكون النقد هو ما يفضله المتلقون، لذلك تكيف Félix Pago مع هذا الواقع وأقام شراكات لإنشاء مواقع لاستلام النقد في المكسيك وغواتيمالا وهندوراس. مقابل 1.99 دولارًا إضافيًا، “يتلقى المرسل إيصالًا برقم هوية فريد ويرسل هذا الإيصال إلى المستفيد لإظهاره للصراف حتى يتمكن من استلام النقود”.
هناك الكثير مما يحدث خلف الكواليس، وذلك بفضل الأدوات الداخلية والخارجية التي تستخدمها Félix للامتثال لالتزاماتها وتحسين عملياتها. هناك سياسة اعرف عميلك (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، ومنع الاحتيال؛ وقال جودوي إن هناك عملات مشفرة.
باستخدام عملة USDC المستقرة الخاصة بشركة Circle، يتمكن Félix Pago من تحقيق وفورات في العملات الأجنبية التي يمكنه تمريرها إلى المستخدمين. كما أن توفر USDC على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع يقلل أيضًا من احتياجات التمويل المسبق لشركة Félix، مما يمكنها من إجراء المعاملة الأولى مجانًا، كما يفعل المنافسون Remitly وWestern Union. ثم تتقاضى شركة Félix بعد ذلك 2.50 دولارًا أمريكيًا على المعاملات اللاحقة إلى غواتيمالا والمكسيك، بينما اختارت التسعير المتدرج لهندوراس. بشكل عام، هذا يجعل الرسوم أقل بكثير من معاملات SWIFT، والتي تكون أيضًا أبطأ.
“تُعد العملات المشفرة أداة تمكينية قوية للتحويلات المالية، ولكن عليك أن تستخلص ذلك من المستخدم. المستخدم لا يهتم بذلك. أقول دائمًا أنه من الممكن أن يكون حمارًا يعبر الحدود، لا يهم. ما يريدونه هو المال والعملة المحلية ويريدونها على الفور بأفضل سعر ممكن. والعملات المشفرة تتيح ذلك في النهاية الخلفية.”
نظرًا لأن Félix يعتمد على USDC وشركاء العملات المشفرة، تعتقد Godoy أن الخبرة الميدانية للمستثمر الرئيسي الجديد، صندوق العملات المشفرة Castle Island Ventures ومقره بوسطن، تجعله إضافة مرحب بها إلى جدول الحد الأقصى الخاص به. “نحن بالفعل نستفيد من بعض شركات محفظتهم لجعل بنيتنا التحتية أكثر قوة، وأحد شركائهم، نيك كارتر، هو أحد الخبراء الرائدين في USDC [and] العملات المستقرة، لذلك أعتقد أن هذا يمنحنا الكثير من النفوذ.”
شارك أيضًا Switch Ventures، الصندوق الذي قاد جولة تمديد ما قبل التمويل الأولي لـ Félix في عام 2023، مرة أخرى، كما فعل المستثمرون الذين شاركوا في جولة ما قبل التمويل الأولي السابقة البالغة 2.5 مليون دولار، بما في ذلك HTwenty وContour وMELI Capital، ذراع رأس المال الاستثماري للشركات التابعة لشركة Félix. عملاق التجارة الإلكترونية في أمريكا اللاتينية Mercado Libre، الذي أعطت شراكته مع Félix دفعة كبيرة للشركة الناشئة.
وبموجب هذه الشراكة، تقوم Mercado بالترويج لـ Félix Pago لمستخدمي منصة الدفع الخاصة بها Mercado Pago في المكسيك. وشكلت هذه الإحالات 25% من المستخدمين الجدد في ذلك الوقت.
وتلا ذلك شراكة مماثلة مع نيوبانك نوبانك، مما أعطى نمو فيليكس دفعة أخرى. وقال جودوي: “الشيء الرائع هو أننا اليوم نواصل النمو بمعدل 30% تقريبًا على أساس شهري، لكن هذا لا يرجع إلى تلك الشراكات فقط”.
تعد الإحالات هي محرك النمو الرئيسي لديها، لكن الشركة تعتمد أيضًا على التسويق المؤثر وفيسبوك لجعل نفسها معروفة بشكل أفضل بين جمهورها المستهدف في الولايات المتحدة. حتى الآن، معظم مستخدميها هناك من المهنيين اللاتينيين العاملين في البناء والطعام والمنزل. خدمات.
وهذا يجعل جودوي واثقًا من أن فيليكس سيظل مكملاً لـ Nubank وMercado Libre، حتى مع قيام الأخير بتوسيع خططه في مجال التكنولوجيا المالية. (ويقال إنها تسعى للحصول على ترخيص مصرفي في المكسيك.) “ليس لديهم منتج في الولايات المتحدة، وبالتالي فإن المرسل في نهاية المطاف هو عميل فيليكس باجو”.
ويأمل فيليكس باغو أيضًا في مساعدة هؤلاء العملاء بأكثر من مجرد التحويلات المالية. “إن الرؤية التي لدينا بالنسبة لفيليكس هي أن نصبح الرفيق الموثوق به للمهاجرين اللاتينيين في الولايات المتحدة”. وتتضمن خارطة الطريق الخاصة بها أداة إنشاء الائتمان، وفي نهاية المطاف، الائتمان الفعلي.
أولاً، ستستخدم الشركة الناشئة تمويلها الجديد للتوسع في السلفادور ونيكاراغوا، تليها جمهورية الدومينيكان وكولومبيا، ثم بقية أمريكا اللاتينية. وهذا أمر ضروري إذا أرادت شركة Félix المضي قدمًا في خريطة الطريق الخاصة بها والحصول على ميزة على الشركات الأخرى التي تهدف إلى الوصول إلى نفس المكان.
“لكي نصبح الرفيق الموثوق به لللاتينيين في الولايات المتحدة، علينا حل المشكلة [remittances] قال جودوي: “مشكلة لجميع اللاتينيين”.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
