قد يكون المفتاح للتغلب على اللاعبين القدامى في صناعة التكنولوجيا المالية هو الذهاب إلى حيث لم يذهبوا من قبل.
هذا ما تفعله شركة Aeropay ومقرها شيكاغو. بدأ مزود حلول الدفع عن طريق البنك للشركات في مساعدة تجار تجزئة القنب وشركات الألعاب في سداد مدفوعاتهم، ويدخل الآن إلى منطقة Visa وMastercard من خلال ابتكار شبكات الدفع.
يتمتع دان مولر، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، بخلفية كرئيس للمنتجات في شركة قامت ببناء حلول رقمية للعلامات التجارية وتجار التجزئة. في ذلك الوقت، كان الهاتف المحمول متاحًا عبر الإنترنت، لذلك انتهى به الأمر إلى إنشاء تطبيقات الهاتف المحمول الأصلية لعلامات تجارية مثل Best Buy وAdidas وExpress، مما منح مولر خبرة مباشرة في مجال المدفوعات.
“عندما تتخلص من طبقات الطريقة القديمة لحل المدفوعات الرقمية، كان ذلك إما تسهيل قبول البطاقة عبر الإنترنت، مثل Stripe أو Square، أو يمكنك تجربة شيء عظيم حقًا، وهو الالتفاف حول النظام”. وقال مولر لـ TechCrunch.
باستخدام Aeropay، يمكن للشركات تقديم مدفوعات رقمية متوافقة مع القواعد التنظيمية وغير نقدية وغير تلامسية لعملائها، سواء داخل المتجر أو عبر الإنترنت. وللقيام بذلك، أنشأت الشركة مجمعًا مصرفيًا خاصًا بها، يسمى Aerosync، والذي يربط الحسابات المصرفية ويتيح عمليات تكامل قابلة للتخصيص باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.
يمكنه ربط أكثر من 12000 بنك، وبمجرد أن يتصل التاجر بحساب مصرفي، يمكنه تمكين العملاء من الدفع تمامًا كما يفعلون في أي بيئة تجارة إلكترونية. يمكن للتجار أيضًا استخدام رمز الاستجابة السريعة للمدفوعات وعدم دفع رسوم على المعاملة أو التعامل نقدًا. وهذا من شأنه أن يسمح، على سبيل المثال، لعميل التاجر باختيار المبالغ التي يجب دفعها وتأكيدها عند الخروج. وقال مولر إنه إذا كان العملاء يستخدمون محفظة رقمية، فإن التجار يختارون المبلغ ويؤكدون الإرسال إلى المحفظة الرقمية.
وقال مولر إن أحد الفروق بين الشركات الأخرى التي تبتكر حلول الدفع الرقمي هو أن Aeropay بدأت بالتركيز على التنظيم والامتثال، على عكس الشركات الأخرى التي بدأت بمنتج وكان الامتثال “فكرة لاحقة”. ونتيجة لذلك، فهو يعتقد أن التجار قادرون على تقليل مخاطر العودة والاحتيال. تستخدم Aeropay غرفة المقاصة الآلية لتسهيل التحويلات المباشرة من بنك إلى آخر، مما يعني عدم وجود شبكات بطاقات معنية. وهذا هو السبب في أنها مفيدة لصناعة القنب، التي لا تستطيع استخدام شبكات بطاقات الدفع.
أن نصبح “شبكة الدفع الرائعة التالية”
لقد اشتعلت الفكرة. وقال مولر إنه على مدار العام الماضي، تقول Aeropay إنها سجلت نموًا في الإيرادات بمقدار 10 أضعاف (لكنها لم تعلق على حجم تلك الإيرادات) وتقوم بمعالجة ما يزيد عن مليار دولار من الحجم سنويًا. وقال إنها وصلت إلى ربحية التدفق النقدي في الربع الرابع من عام 2023.
والآن حصلت على جولة من السلسلة B بقيمة 20 مليون دولار بقيادة المجموعة 11 والتي تضمنت أيضًا مشاركة من Chicago Ventures وContinental Investors. يمنح الاستثمار الجديد Aeropay إجمالي تمويل قدره 35 مليون دولار حتى الآن.
وقال مولر إن Aeropay لا تتنافس مع Visa وMastercard اليوم، ولكنها تريد أن تكون “شبكة الدفع الرائعة التالية”. إن تمرير البطاقة هو ما يكلف التجار أكثر من غيرهم، ولا تقوم Aeroplay بإزالة ذلك فحسب، ولكنها لا تتطلب تطبيقات أو أجهزة جديدة، بل يمكنها التكامل مع الأنظمة الحالية للتاجر. ولتحقيق ذلك يتطلب وجود سكك حديدية ميسورة التكلفة، وتجربة مستخدم رائعة، وشيئًا به قدر منخفض من الاحتيال والمخاطر. وقال مولر إن الشركة تتمتع بهذه الخصائص الثلاث، لكنها تفتقد شيئًا واحدًا إذا أرادت أن تصبح فيزا أو ماستركارد: المزيد من التجار لاستخدامها.
وقال مولر: “نحن بحاجة إلى أن يصل التوزيع إلى نفس المستوى”. “اسم اللعبة بالنسبة لنا الآن مع رأس المال هذا هو الوصول إلى مستوى التوزيع للحصول على الفوائد التي أنشأناها – الاتصال المصرفي السلس، وقضايا الاحتيال والمخاطر المنخفضة حقًا التي نراها، وبشكل أساسي القدرة على تحمل التكاليف لدى التاجر . سيكون حساب التحويل المصرفي أقل تكلفة بكثير من تمرير البطاقة، ومن ثم يمكنهم جلب هذه المدخرات إلى عملائهم.
وسيستخدم مولر التمويل الجديد لتطوير وبناء الفريق في مجالات الدخول إلى السوق والتقنية والامتثال والمخاطر. خلال العام الماضي، انتقلت الشركة من الدعم القياسي إلى الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، لذلك استثمرت Aeropay في فرق خدمة العملاء، ويتوقع مولر أن ينمو هذا العام.
اللعب على نقاط القوة
شبكات البطاقات هي شيء قال دوفي فرانسيس، الشريك المؤسس لمجموعة 11، لـ TechCrunch إنه شيء تقريبًا “لم يتطرق إليه أحد لأنه معقد للغاية”. إنه يرى أن Aeroplay يتحرك حيث لا يستطيع اللاعبون الآخرون القيام بذلك من منظور تنظيمي ثم ينمو.
Group 11 هي شركة مشاريع عمرها ثلاث سنوات تستثمر في الغالب في شركات التكنولوجيا المالية الإسرائيلية التي تنتقل إلى الأمريكتين. وتمتلك أصولًا تحت الإدارة تبلغ حوالي مليار دولار، وهي واحدة من أوائل الداعمين لشركة إدارة النفقات Navan، وشركة الحسابات الدائنة Tipalti، وشركة التكنولوجيا العقارية Homelight.
التقت فرانسيس بمولر منذ حوالي ثلاث سنوات، لكنها لم تستثمر في البداية في Aeropay. وقالت فرانسيس إن ذلك كان عندما كانت شركة Aeropay تعمل على القنب و”لم يكن أحد يريد أن يمس صناعة القنب”.
وبدلاً من ذلك، ظلت فرانسيس على اتصال بمولر وفريق Aeropay خلال تلك الفترة.
“ثم رأيت أنهم وصلوا الآن إلى نقطة حيث يبدو الحل قويًا بدرجة كافية من منظور تكنولوجي، وقد اجتذب عملاء مهمين وبدأ فريق المديرين التنفيذيين في الظهور مثل فريق المديرين التنفيذيين الذي أود رؤيته في شركة ما. قالت فرانسيس: “حيث أقوم باستثمارات كبيرة”. “أنا لا أتحدث عن الاستثمار الأولي، بل أتحدث عنه بجدية.”
عادةً ما تصنف فرانسيس التكنولوجيا المالية في ثلاث مجموعات: التصميم والتنسيق والتطبيق. وهو يرى أن شركات مثل Swift وVisa وMastercard في مجال الهندسة المعمارية هي الرائدة في مجال البنية التحتية. ستكون طبقة التنسيق عبارة عن شركات مثل Square التي تقع بين طبقات التطبيق والهندسة المعمارية. ومن الأمثلة على طبقة التطبيق البنوك الجديدة.
وهو يرى Aeropay في طبقة التنسيق – حيث يكون قادرًا على تقديم تحدي لشبكات البطاقات التقليدية مثل Visa وMastercard.
قال فرانسيس: “بلا شك يتم لعبها على المنشطات”. “في Aeropay، تمكنا من العثور على المعقل الأخير لأحد آخر مجالات التكنولوجيا المالية التي تم تعطيلها. إنه سوق ضخم يستحق الاستحواذ، ولديه فريق موهوب بشكل لا يصدق ينفذ هذه الرؤية منذ عدة سنوات حتى الآن.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
