قبوهي عبارة عن منصة مصرفية عبر الإنترنت تخدم الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم (SMBs) في كندا ، يتم إطلاقها للجمهور اليوم بعد جمع 3.7 مليون دولار من التمويل الأولي.
تأسست في أواخر عام 2021 من قبل سعود عزيز وأحمد شفيق (الذي عمل سابقًا يوم الأحد ، ريفولوت وكوهو) ، في تورنتو ، تقول شركة Vault ومقرها أونتاريو أن مهمتها هي “إحداث ثورة” في التجربة المصرفية لرواد الأعمال الكنديين والشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منحهم مكانًا ” لإدارة أموالهم بشكل أكثر كفاءة وفعالية مع التوفير في الرسوم المصرفية المكلفة “.
يروج Vault للقدرة على تسجيل العملاء – في هذه الحالة رواد الأعمال وأصحاب الأعمال – “بسرعة” ، أو في أقل من خمس دقائق.
في حين أن الشركات الناشئة التي تقدم خدمات مصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة منتشرة في الولايات المتحدة ، إلا أنها أقل شيوعًا في كندا ، كما قال شفيق لموقع TechCrunch. كان والديه وعزيز من أصحاب الأعمال الصغيرة ، لذلك رأى الزوجان عن كثب التحديات التي واجهوها عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤونهم المالية.
وأضاف: “في كندا ، هناك خمسة بنوك كبيرة ، لذا يتعين على العديد من أصحاب الأعمال التعامل مع العمليات القديمة مثل الذهاب إلى أحد الفروع لإجراء تحويل إلكتروني بقيمة 50 ألف دولار ، بالإضافة إلى دفع مبلغ باهظ من الرسوم”. “ما لديك في الجانب الأمريكي مع ميركوري وبريكس ورامب – إنه غير موجود هنا. اعتاد الناس على الذهاب إلى الفرع ، والاتصال بمدير الفرع فقط للتعامل مع العمليات المصرفية اليومية “.
تقر شفيق بوجود منتجات لحالات استخدام محددة. على سبيل المثال ، يمكن للكنديين الوصول إلى TransferWise لإجراء التحويلات ، أو الاتحادات الائتمانية إذا كانوا يريدون الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. ولكن بالنسبة للأعمال المصرفية بشكل عام ، فإن الخيارات محدودة.
قال شفيق: “لقد استغرق الأمر منا حوالي أسبوع ونصف حتى نفتح حسابنا التجاري”. “في كندا ، نحن على الأرجح متخلفون بثلاث إلى خمس سنوات.”
عملاء Vault ، مطالبات بدء التشغيل ، لا يدفعون أي رسوم شهرية أو سنوية ولا يتعين عليهم تحمل أرصدة دنيا. تشمل الميزات القدرة على امتلاك حسابات محلية بالدولار الكندي والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو للاحتفاظ بالأموال وإرسالها واستلامها ؛ صرف العملات في الوقت الحقيقي الذي تدعي أنه “أرخص 10 مرات” من البنوك الكبرى ؛ بطاقة ماستركارد للشركات متعددة العملات مع استرداد نقدي بنسبة 1٪ ؛ إدارة الإنفاق للموظفين ؛ تحويلات بنكية محلية ودولية مجانية إلى 180 دولة وتكامل محاسبة “لأتمتة مسك الدفاتر”.
أعلنت Vault أيضًا عن قدرتها على شراء منتجات استثمارية ، بما في ذلك GICs (شهادات الاستثمار المضمونة) التي تقول إنها ستكسب ما يصل إلى 5.00٪. هدفها هو توسيع عروضها لتشمل الإقراض ومنتجات الادخار وأتمتة الدفع ومنتجات العملات الأجنبية الأكثر تعقيدًا في وقت لاحق من هذا العام.
شارك كل من Gradient Ventures و Fin Capital في قيادة جمع Vault الأولي بقيمة 3.7 مليون دولار أمريكي ، والذي أغلق العام الماضي وشمل مشاركة من صندوق Fintech و Exponent Capital و Thirdbase Capital. يشمل المستثمرون الملاك في الشركة المؤسسين والمديرين التنفيذيين لشركات مثل PayPal و Google Pay و Affirm و BNY Mellon و Airbnb و Coinbase و Revolut و Robinhood.
تقول Vault إنها تشارك مع مؤسسات مالية منظمة وأن عملائها يمكنهم معرفة المؤسسة المالية التي تحتفظ بأموالهم عبر صفحة حساباتهم. تصدر بطاقة ماستركارد الخاصة بها من قبل شركة Peoples Trust.
بناء البنية التحتية من الألف إلى الياء
قال شفيق إن Vault قضى عامه الأول في بناء البنية التحتية لعمليات تحويل البطاقات ومنتجات الحساب في المنزل.
“البنية التحتية للتكنولوجيا المالية غير موجودة هنا بشكل أساسي [in Canada]”، قال لموقع TechCrunch. “ليس لدينا منتجات للبناء عليها. يتعين عليك بناء البنية التحتية في المنزل ، والقيام بالعناية مع الشركاء المصرفيين للتوصل إلى برامج الامتثال والبدء من الصفر “.
قال شفيق إن Vault يستهدف جميع الصناعات ، وقد أجرى تجربة تجريبية في البداية مع حوالي 25 شركة. الآن ، قال ، الشركة الناشئة “تنمو إلى المائة شهريًا.” قال إن الشركات التي يتراوح عدد موظفيها بين موظفين يصل عددهم إلى 100 مستخدم هي من المستخدمين ، مع بقاء المكان المثالي للشركة حتى الآن في “علامة تصل إلى 100 موظف”.
مؤسسا Vault أحمد شفيق وسعود عزيز. اعتمادات الصورة: قبو
عندما يتعلق الأمر بالإيرادات ، تقول Vault إنها تجني الأموال من رسوم التبادل والمعاملات.
“نحنقال شفيق: “نحن متحمسون بصدق للخروج من البوابة بمنتج جاهز لاستبدال مجموعتك بالكامل من اليوم الأول ، بدلاً من الخروج بمنتج واحد فقط والبناء بمرور الوقت”. “كان الاستقبال من الشركات الكندية رائعًا ، حيث تستخدمنا إما كحساب أساسي أو على الأقل تجربنا في مجال.”
زاك يعتقد ذلك براتون جلينون ، المؤسس والشريك العام في Gradient Ventures كندا “سوق ذات خدمات مالية واحتياجات تقنية فريدة.”
كتب عبر البريد الإلكتروني: “لديها حجم كبير من المعاملات عبر الحدود ، وعدد كبير من قواعد الموظفين الموزعة ومتعددة الجنسيات ، وهي مركز متنامي للابتكار.”
على الرغم من الفرصة المتاحة ، تشير براتون جلينون أيضًا إلى أن الخدمات المالية الكندية كانت بطيئة في تبني تقنيات جديدة ، مقارنة بالأسواق الأكبر مثل الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي.
تعتمد معظم الشركات على البنوك التقليدية أو بعض حلول التكنولوجيا المالية المتخصصة. وأضاف أن منصة Vault يمكن أن تحل محل “المكدس المالي بالكامل” للشركة. “إحدى ميزات Vault المتميزة هي وظائفها متعددة العملات. يتيح ذلك للشركات إجراء المدفوعات واستلامها بعملات متعددة ، دون الحاجة إلى القلق بشأن أسعار صرف العملات الأجنبية المرتفعة أو رسوم التحويل المفرطة “.
هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ اشتراك هنا.
هل حصلت على معلومات إخبارية أو معلومات داخلية حول موضوع قمنا بتغطيته؟ نود أن نسمع منك. يمكنك التواصل معي على maryann@techcrunch.com. أو يمكنك إرسال ملاحظة إلينا على tips@techcrunch.com. يسعدني احترام طلبات عدم الكشف عن هويته.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
