في الشهر الماضي، قامت شركة Flutterwave، الشركة الناشئة الأكثر قيمة في أفريقيا، بتعيين ميتيش بوبات مديرًا ماليًا جديدًا لها. وعينت الشركة، التي بلغت قيمتها 3 مليارات دولار عندما جمعت السلسلة D في عام 2022، بوبات بعد استقالة أونيل بهامباني الذي استقال قبل عشرة أشهر لأسباب شخصية.
انضم بهامباني إلى Flutterwave في منتصف عام 2022، خلال فترة مضطربة عندما واجهت التكنولوجيا المالية ادعاءات بسوء معاملة الموظفين وسوء السلوك المالي. وخلال 18 شهرًا قضاها في الشركة، لعب دورًا رئيسيًا في استقرار العمليات. وكان أحد الإنجازات الملحوظة هو تصفية قضية غسيل أموال في كينيا، حيث جمدت السلطات أكثر من 50 مليون دولار من أموال Flutterwave. كما شارك المدير التنفيذي السابق لشركة أمريكان إكسبريس أيضًا في قيادة توسع التكنولوجيا المالية في رواندا كمزود تحويلات مرخص، وبدأ طلبها للحصول على ترخيص في كينيا. وتحت إشرافه، وضعت Flutterwave خططًا لاستثمار 50 مليون دولار لتعزيز وجودها في كينيا وجنوب إفريقيا ونيجيريا ورواندا وتنزانيا والكاميرون.
من المؤكد أن خطط توسعة Flutterwave ومرحلة النمو التالية ستكون مسؤولية Popat جزئيًا. مرة أخرى، في حين أن رحيل بهامباني وخروج المديرين التنفيذيين السابقين الآخرين في كاباج أعاد إثارة المخاوف بشأن قيادة Flutterwave وخطط الاكتتاب العام الأولي، فإن وصول بوبات، إلى جانب تعيين ستة مديرين تنفيذيين إضافيين في المالية والمخاطر والقانونية والامتثال، يمكن أن يساعد في وضع هذه المخاوف موضع التنفيذ. استرح وقلب قصة الشركة.
قال الرئيس التنفيذي أولوجبينجا أغبولا لموقع TechCrunch: “يحقق ميتيش التوازن الصحيح بين تجربة الأسواق العالمية والناشئة بينما نعمل على تحسين النمو المستدام”. “إن تراخيصنا التي حصلنا عليها مؤخرًا في ملاوي وأوغندا وغانا وموزمبيق، فضلاً عن توسعنا إلى 49 ولاية في الولايات المتحدة، سوف تزيد من توسيع حلولنا لسد الفجوة بين أفريقيا والاقتصاد العالمي.”
وفي الوقت نفسه، قامت شركة Flutterwave مؤخرًا بأول عملية إعادة هيكلة رئيسية لها منذ تأسيسها في عام 2016، عندما قامت بتسريح 3% من قوتها العاملة في يونيو. كما أغلقت تطبيق Barter، وهو تطبيق التمويل الاستهلاكي، الذي سمح للمستخدمين بإرسال واستلام الأموال ودفع الفواتير؛ والسبب هو أنها تريد التركيز على منتجاتها الأساسية: حلول المؤسسات والتحويلات المالية.
المنتج المؤسسي الرائد، Flutterwave For Business (FFB)، والذي تستخدمه البنوك والشركات الناشئة وشركات التجارة الإلكترونية والنقل والسلع الاستهلاكية سريعة الحركة لقبول المدفوعات، يولد 90٪ من إيرادات التكنولوجيا المالية. ويشكل منتج التحويلات الخاص بها، Send App، الذي يسهل التحويلات الدولية للمستخدمين عبر أفريقيا وأوروبا والولايات المتحدة وكندا، نسبة 10% المتبقية.
يعتقد Agboola أن التركيز سيساعد Flutterwave على تعزيز مكانتها كرائدة في فئتها في البنية التحتية للدفع في إفريقيا عبر عدة مقاييس: التراخيص والوصول وأنواع الدفع وقاعدة العملاء والإيرادات، على الرغم من أنه لم يكشف عن أرقام إيرادات محددة خلال محادثتنا. وأعرب عن طموح واضح لـ Flutterwave: “نريد أن نكون تلك الطبقة من البنية التحتية التي تدعم جميع من يقومون بالمدفوعات في القارة؛ أود أن أقول إننا نريد أن نكون آدين أفريقيا.
تسلط محادثتي مع Agboola الضوء أيضًا على ما تعنيه هذه التغييرات والتطورات الأخيرة بالنسبة لـ Flutterwave وكيف تتعامل التكنولوجيا المالية مع تحديات مثل الاحتيال الذي يظهر جنبًا إلى جنب مع نموها السريع.
تم تحرير المقابلة من أجل الطول والوضوح.
لقد قلت أن Flutterwave يريد أن يكون آيدن أفريقيا. أوافق على أن هناك بعض أوجه التشابه من حيث مدى الوصول: Adyen موجود في أكثر من 100 دولة حول العالم بينما Flutterwave موجود في 30 دولة عبر إفريقيا. ولكن على عكس آيدن، لا تزال Flutterwave تعتمد على تراخيص الخدمات المصرفية للشراكة. هل حصول Flutterwave مؤخرًا على تراخيص خاصة بها في أسواق معينة يعني أن Flutterwave تريد تغيير ذلك؟
هناك طرق عديدة لبدء أعمال البنية التحتية للتكنولوجيا المالية. يمكنك الإطلاق بالشراكة مع البنوك، التي لديها كل البنية التحتية التي يمكنك وضعها لبدء التكنولوجيا المالية بمجرد توافقك أنت والبنوك. ولكن للتعمق أكثر في المكدس، عليك التأكد من إزالة أكبر عدد ممكن من طبقات الطرف الثالث والتأكد من أنك المالك المباشر للبنية التحتية الخاصة بك. سيسمح لك ذلك بمنح عملائك قيمة أكبر.
لا يمكننا تحمل تكاليف توقف الطرف الثالث عن العمل، لذلك نحتاج إلى الاحتفاظ بتراخيصنا. ومع ذلك، فإن ذلك يعتمد على السوق. من الواضح أن بعض الأسواق تمثل أولوية لعملائنا أكثر من غيرها، ولكن هدفنا هو أن أي سوق يحتل الأولوية بالنسبة لعملائنا الكبار، يجب أن نحتفظ بترخيصنا في تلك الأسواق. إنها لعبة تهدف إلى توفير تجربة أفضل للعملاء وأن تكون البنية التحتية الموثوقة للدفع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لنا، وهذه هي الطريقة التي نريد بها توسيع نطاق هذا العمل.
ما هي الأسواق الرئيسية لـ Flutterwave في الوقت الحالي؟
أسواقنا الرئيسية الرئيسية في أفريقيا هي مصر والمغرب في شمال أفريقيا؛ ونيجيريا وغانا في غرب أفريقيا؛ رواندا وتنزانيا وأوغندا وكينيا في ممر شرق أفريقيا. ثم تنظر إلى أفريقيا الوسطى، وهي الكاميرون والسنغال وكوت ديفوار وجمهورية الكونغو الديمقراطية.
أدرك أن هذه الأسواق ضرورية لأعمال Flutterwave التجارية، وإلى حد ما، لمنتج التحويلات الخاص بها. في شهر يونيو، قمت بتخفيض القوى العاملة لديك بنسبة 3% للتركيز على هذين القطاعين وخفض أولوية المقايضة التي كانت شائعة لدى المستهلكين. هل يمكنك توضيح الأسباب وراء هذا القرار؟
تم إيقاف المقايضة لأن تركيزنا تحول نحو حيث كان غالبية عملائنا. أحد الأشياء التي نقوم بها بشكل جيد للغاية في الشركة هو متابعة رحلة عملائنا، وأصوات عملائنا، ومعظمهم من الشركات، مهمة. وسمعناهم يقولون: “انظروا، نحن نريد تقديم المزيد من المدفوعات للشركات”، وكان مستهلكو التجزئة أكثر اهتماما بإرسال الأموال من نيجيريا إلى بلد آخر أو تلقي الأموال من الولايات المتحدة إلى نيجيريا، أو غانا، أو أوغندا، أو رواندا. لقد استمعنا إلى عملائنا وقررنا أن نتوافق مع رغباتهم.
ماذا عن الأعمال المصرفية للوكالة حيث توفر Flutterwave محطات نقاط البيع للشركات لقبول المدفوعات دون اتصال بالإنترنت؟ هل لا يزال هذا قيد التشغيل؟
لقد كانت Flutterwave دائمًا شركة متعددة القنوات، مما يعني أننا نقدم الخدمة لعملائنا من خلال القنوات التي يرغبون في تقديم الخدمة إليها. مثال على ذلك، بعض الشركات في لاغوس، نيجيريا، لديها أجهزة نقاط البيع الخاصة بنا. نحن نخدمهم عبر الإنترنت وفي المتجر. ومع ذلك، نحن مهتمون جدًا بتجارب العملاء؛ ولهذا السبب ترى أجهزة نقاط البيع الخاصة بنا لدى التجار ذوي القيمة العالية ولن ترانا في كل مكان في جميع أنحاء البلاد عمدًا. ولكن هذه هي استراتيجيتنا: للتأكد من أننا نخدم الشركات رقميًا عبر القنوات الشاملة، ثم نذهب إلى المتجر إذا لزم الأمر.
كم عدد التجار الذين يستخدمون بوابات الدفع ذات القنوات المتعددة Flutterwave؟
لدينا أكثر من مليون شركة مسجلة على منصتنا اليوم.
أدرك أن تقسيم إيرادات Flutterwave بين المؤسسة والتحويلات حاليًا هو 9 إلى 1. وبالنظر إلى النمو الهائل للتحويلات المالية إلى أفريقيا، والتي وصلت إلى 100 مليار دولار في عام 2022، هل تتوقع أن يتغير هذا الانقسام بشكل كبير في السنوات القادمة؟
ومن المثير للاهتمام أنني كنت أتطلع إلى أرقام Square مؤخرًا، وأصبح تطبيق Cash App الآن أكبر من Square Business من حيث الإيرادات، وهو ما يوضح الكثير. ومع ذلك، لا أرى أن هذا يحدث هنا، حيث أن مؤسستنا ستستمر في النمو. هذا هو رهاننا، ولا أرى أن هذا سيتغير كثيرًا. وسوف تستمر التحويلات في النمو بالنسبة لنا أيضًا. لقد حصلنا على 13 ترخيصًا لتحويل الأموال في الولايات المتحدة في ديسمبر الماضي، وقد تضاعفت هذه التراخيص لتغطي الولايات المتحدة بأكملها من خلال منتج التحويلات الخاص بنا. ومع ذلك، لم نقم بعد بخدش السطح عندما يتعلق الأمر بالبنية التحتية للمدفوعات والمؤسسات في أفريقيا.
هل تعمل Flutterwave حاليًا على منتجات جديدة خارج نطاق المؤسسات والتحويلات المالية؟
معظم قادة الفئات في القارة هم عملاؤنا. لذا، نعم، نحن نبني ونستثمر باستمرار في القطاعات التي يتواجد فيها عملاؤنا مثل الترفيه والضيافة والنقل والسفر وTMT. ينصب تركيزنا على الاستثمار في البحث والتطوير وبناء الميزات باستمرار لمساعدتهم على النمو والتوسع لأنه من الواضح أن نموهم هو نمونا.
أنا متشوق لرؤية المنتجات الجديدة التي ستطرحها Flutterwave في العامين المقبلين. إذا نظرنا إلى الصورة الأكبر، فقد كانت التكنولوجيا المالية استراتيجية في التوظيف الأخير. على مدار العام الماضي، جاء معظم المديرين التنفيذيين لديكم من Stripe وCash App وPayPal وWestern Union، وكان آخر الإضافات ميتيش بوبات من Citi. يمكن للمرء أن يجادل بأن هذه التشكيلة على وشك طرح Flutterwave للجمهور قريبًا.
يمكن القول إننا أكبر شركة أفريقية في مجال التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي بكل المقاييس، ونريد ترسيخ ذلك. ستبحث كل شركة عن طرق للحصول على المزيد من رأس المال حسب الحاجة من خلال رأس المال الخاص أو العام، ولكن هذه ليست أولويتنا الحالية. تريد الشركة الاستثمار في اختراق السوق المستمر. نريد أن نتعمق أكثر من نطاق أوسع حيث نضاعف جهودنا في قطاعات أعمالنا الرئيسية المتمثلة في مدفوعات المؤسسات والتحويلات المالية.
نريد أن نكون أفضل في كل شريحة لعملائنا لأننا نريدهم أن يستمروا في التوسع من خلال منصتنا؛ هذه هي أولوياتي الحالية في الشركة، بما في ذلك توسيع نطاق إدارة المخاطر والاستثمار في المواهب عالية الأداء.
ليس هذا هو الشيء الوحيد الذي ظهرت فيه Flutterwave في الأخبار خلال العام الماضي. تشير التقارير المحلية إلى أن التكنولوجيا المالية تعمل على استرداد عدة ملايين من الدولارات من الأموال المحولة الناتجة عن ثلاثة انتهاكات أمنية مختلفة. ما الذي يتم عمله لمنع حدوث المزيد من الأحداث؟
كبنية تحتية مالية، فإن أشياء كهذه سوف تحدث من وقت لآخر – ليس هذا ما نريده، ولكن من الواضح أن هناك شيئين متضمنين. لدينا عملاء، ونحاول باستمرار إبلاغهم بكيفية حماية مفاتيح البنية التحتية الخاصة بهم. إذا تم اختراق مفتاح API الخاص بالتاجر، فليس لدينا أي سيطرة على ذلك. ما نقوم به من جانبنا هو توسيع نطاق بنيتنا التحتية باستمرار بطريقة تسمح لتجارنا بمواصلة حماية أنفسهم أثناء توسعنا.
وعندما يحدث ذلك، فإننا نتحمل مسؤولية ائتمانية لمساعدة عملائنا على استرداد الأموال التي فقدوها من خلال إشراك القانون أو الشرطة. تعزز مثل هذه الأحداث الحاجة إلى صحافة مسؤولة حتى لا يتم تضليل الجمهور للاعتقاد بأن Flutterwave قد تم اختراقه بسبب أمر من المحكمة بحظر حسابات معينة عندما لم يكن الأمر كذلك. نحن فقط نقوم بمسؤوليتنا.
من الواضح أن أفضل طريقة لمكافحة الاحتيال هي على مستوى الصناعة، ونحن نساعد النظام البيئي من خلال التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الأخرى باستخدام NIBBS (المفتاح الوطني النيجيري) وEFCC (وكالة إنفاذ القانون والجريمة) لمكافحة الجرائم الإلكترونية. لقد استثمرنا في خطة مع EFCC لبناء مركز أبحاث للأمن السيبراني حيث، كشريك، نقدم الموارد والدعم والاستشارات ونشارك الاتجاهات والمعلومات حول الوضع الحالي للتكنولوجيا المالية في البلاد مع الوكالة. وهذه هي الطريقة التي نلعب بها دورًا في المساعدة في التخفيف من انتشار الاحتيال داخل شبكاتنا الجماعية.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
