وتواجه الاقتصادات الناشئة عجزا تجاريا يتسبب في أن يتجاوز الطلب على الدولار الذي يهيمن على التجارة العالمية العرض. وهذا الخلل في التوازن يرفع التكاليف ويؤخر التجارة. وفي أفريقيا، تتفاقم المشكلة بسبب نقص الحلول التقنية التي تلبي احتياجات السيولة للشركات الكبيرة والشركات المتعددة الجنسيات، مع اختيار العديد من منصات الدفع عبر الحدود لبناء منتجات موجهة للمستهلك.
أدخل إلى Waza، وهي منصة للدفع والسيولة مدعومة من Y Combinator والتي خرجت من الخفاء بأموال أولية بقيمة 8 ملايين دولار. تدعي الشركة الناشئة أنها تسهل على الشركات والتجار الأفارقة إدارة ودفع مورديهم على مستوى العالم. وتقول إنها تستهدف سوقًا بقيمة 7 تريليون دولار مع إمكانية تحقيق إيرادات بقيمة 250 مليار دولار.
كما ذكرت TechCrunch في وقت سابق من هذا العام، تعد التكنولوجيا المالية والمدفوعات عبر الحدود حاليًا قطاعًا ساخنًا، خاصة بالنسبة للشركات الناشئة المدعومة من Y Combinator في الدفعات الأخيرة. ومن المتوقع أن يتجاوز السوق 250 مليار دولار بحلول عام 2027، حيث تشهد شركات التكنولوجيا المالية تحديًا متزايدًا للبنوك التقليدية، خاصة في قطاع التعاملات بين الشركات (B2B).
وستهدف Waza، التي بدأت عملياتها في يناير 2023 بعد مشاركتها في الدفعة الشتوية لـ Y Combinator في ذلك الشهر، إلى الاستفادة من هذا الاتجاه وترك بصمتها في سوق المدفوعات العالمية، بدءًا من إفريقيا.
في الشهر الأول، بلغ إجمالي حجم مدفوعات Waza 280 ألف دولار، حسبما صرح المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي ماكسويل أوبي لـ TechCrunch. وأضاف أنه في شهر مايو، قامت التكنولوجيا المالية بمعالجة ما يصل إلى 70 مليون دولار من حجم المدفوعات الشهرية، أي ما يعادل 700 مليون دولار من حجم المعاملات السنوية. وقال الرئيس التنفيذي أيضًا إن حجم معاملات Waza وإيراداتها، والتي تأتي من انتشار العملات الأجنبية ومعدل تحصيل يتراوح بين 0.75% إلى 1%، تنمو بمعدل 20% شهريًا.
تعمل الشركة الناشئة على تسهيل مدفوعات الأعمال وإدارة السيولة عبر القارات الست لمئات العملاء، عبر ثلاث فئات ذات احتياجات مختلفة.
أولا، المنظمات المتعددة الجنسيات مثل شركات الطيران التي يقع مقرها في الولايات المتحدة والتي تعمل محليا في أفريقيا بسبب مشاكل السيولة؛ والثاني هو المستوردون والتجار الذين يتعاملون مع الموردين من دول مثل الهند والصين والمملكة المتحدة؛ والثالث هو شركات التكنولوجيا المالية والمطورون الآخرون الذين يحتاجون إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) لبناء حلول الدفع عبر الحدود الخاصة بهم. وتشمل شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم حلولاً مماثلة شركات AZA Finance وVerto وConduit، التي دخلت أفريقيا مؤخرًا من أمريكا اللاتينية.
“المدفوعات عبر الحدود في سياق التجارة هي أن تدفع الشركات لمورديها بسرعة وتتوقع أن يأتي المنتج بسرعة حيث يلعب سعر الصرف دورًا في مقدار ما يكسبونه. وقال أوبي في مكالمة هاتفية: “لذا فإن عرض القيمة الخاص بنا كان دائمًا يتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف وسرعة التسوية”، واصفًا أيضًا العلاقات والشراكات المصرفية العالمية لشركة Waza بأنها خندق. “لدينا أيضًا سيطرة أكبر بكثير على البنية التحتية للدفع لدينا مقارنة بالمنافسة هناك. ولهذا السبب نحن قادرون على أن نكون خيارًا أرخص في السوق، وهذه هي الطريقة التي تمكنا بها من حصر عملائنا حتى الآن.
قبل تأسيس Waza، شغل أوبي أدوارًا مختلفة كمؤسس ومشغل. شارك في تأسيس Amplify، وهي شركة نيجيرية للتكنولوجيا المالية استحوذت عليها شركة Carbon، حيث عمل لفترة وجيزة. بعد ذلك، انضم إلى شركة Sendwave التابعة لشركة Zepz.
أخبرني أوبي، الذي أبحر في الشراكات والعلاقات التنظيمية لشركة Sendwave قبل وبعد استحواذ Zepz عليها بقيمة 500 مليون دولار، أنه خلال الفترة التي قضاها في شركة التحويلات الناشئة، خطرت له فكرة Waza. بصفته رئيسًا للأعمال، تعامل مع العديد من الشركاء والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء أفريقيا وآسيا وأمريكا اللاتينية – وهي الأسواق التي تعمل فيها شركة Sendwave. وقال إن هناك شيئًا واحدًا يظهر دائمًا: الحاجة إلى خدمة للتعامل مع مدفوعات الموردين والبائعين العالميين. لم تتمكن Sendwave من تقديم ذلك كشركة تحويلات من نظير إلى نظير.
“فكرت في البحث في الفضاء لمعرفة المزيد. وقال أوبي: “لقد ذهبت إلى الميدان وتحدثت مع مختلف اللاعبين والمستوردين والمصدرين والشركات الكبرى والمؤسسات، وبدأ يتشكل عمق نقطة الألم التي واجهها هؤلاء اللاعبون”. “لقد كانت مشكلة أكبر مما كنت أتخيل، وقررت أن أفعل شيئا حيال ذلك.”
أسس أوبي Waza مع CTO Emmanuel Igbodudu، أحد كبار المهندسين في Revolut الذي قاد فريق Vaults. عمل إيجبودودو أيضًا في شركة Carbon وتولى أدوارًا هندسية في شركات التكنولوجيا المالية النيجيرية البارزة مثل Moniepoint وFairmoney.
يتمتع كلا المؤسسين بخلفيات تقنية قوية، والتي ستكون ذات قيمة مع توسع التكنولوجيا المالية في تمويل التجارة الأخرى وحلول الدفع عبر الحدود لتنويع مصادر إيراداتها. وقال: “نريد أن نفعل شيئًا واحدًا وأن نفعله جيدًا قبل أن نتطور إلى قطاعات أخرى”. “وهذا يعني نقل الأموال من النقطة أ إلى النقطة ب بأسرع وأرخص طريقة ممكنة. ولكننا أيضًا في المرحلة التي يتعين علينا فيها إنشاء منتجات تتداخل مع القطاعات الأخرى التي تتناول المدفوعات بين الشركات.
دون الكشف عن تفاصيل، ذكر أوبي أن Waza قد تطور منتجًا مصرفيًا للشركات – على غرار Brex أو Mercury for Africa – يتضمن الائتمان أو التمويل أو منتجًا مصرفيًا مستقرًا للعملة للاقتصاد الرقمي.
وسيعمل الاستثمار الأولي على تمويل هذه المبادرات والتوسع في أسواق جديدة تتجاوز عملياتها الحالية في غانا ونيجيريا. تتضمن الجولة أسهم بقيمة 3 ملايين دولار من Y Combinator وBylld Ventures وNorrsken Africa وHeirloom VC وPlug and Play Tech Center وOliv Tree Capital. قدمت شركة تيمون كابيتال، ومقرها لاغوس ونيويورك، مبلغ 5 ملايين دولار لتمويل ديون المشاريع، وهي الأموال التي ستستخدمها Waza لتجريب تمويل التجارة لعملائها من الشركات الكبيرة.
وقال كريس موسكاريلا، العضو المنتدب لشركة تيمون كابيتال، فيما يتعلق بالاستثمار: “يتمتع فريق Waza بخبرة عميقة فيما يتعلق بالتدفقات عبر الحدود وهم يبحثون عن واحدة من أكبر الفرص في الأسواق الحدودية”.
