لم تعد شركة Mercury الناشئة للخدمات المصرفية الرقمية تخدم العملاء في بعض البلدان، بما في ذلك أوكرانيا، حسبما أكدت الشركة لـ TechCrunch.
تصدرت شركة ميركوري عناوين الأخبار في وقت سابق من هذا العام عندما خضعت للتدقيق الفيدرالي من خلال أحد شركائها، Choice Bank، حول ممارسة السماح للشركات الأجنبية بفتح حسابات.
وذكرت المعلومات أن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية كانت “قلقة” من أن شركة Choice “فتحت حسابات Mercury في بلدان محفوفة بالمخاطر من الناحية القانونية”. وبحسب ما ورد انتقد المسؤولون شركة تشويس لأنها سمحت لعملاء ميركوري في الخارج “بفتح آلاف الحسابات باستخدام أساليب مشكوك فيها لإثبات وجودهم في الولايات المتحدة”
أخبرت ميركوري موقع TechCrunch في أبريل أنها تستثمر في فرق المخاطر والامتثال الخاصة بها. في استجابة واضحة لهذا التدقيق الفيدرالي وكجزء من “التزام الشركة المستمر بالامتثال”، قال متحدث باسم Mercury لـ TechCrunch يوم الاثنين إنها قامت مؤخرًا بتحديث متطلبات الأهلية الخاصة بها وأخطرت بعض العملاء بأنها “لم تعد قادرة على دعمهم بسبب أي منهما العنوان (العناوين) التي قدموها أو المواقع التي سجلنا فيها نشاط الحساب المتكرر.
بعض تلك الدول المدرجة على قائمة عدم الدعم ليست مفاجئة: كوريا الشمالية، وإيران، وليبيا، وروسيا. (يمكن العثور على القائمة الكاملة هنا). لكن أوكرانيا أصبحت الآن مدرجة في القائمة أيضًا، وهي الدولة التي كانت معروفة بمجتمع الشركات الناشئة القوي والمتنامي، وخاصة قبل الغزو الروسي.
وقالت ميركوري إن تغيير سياستها ينطبق فقط على المؤسسين الذين يعيشون في البلاد، وليس المؤسسين الذين يعيشون في الولايات المتحدة بجواز سفر أوكراني، وذلك ردًا على تقرير سابق للمؤسس الأوكراني أليونا ميسكو، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة Fuelfinance. نشرت ميسكو على LinkedIn يوم الاثنين أن ميركوري أغلقت الحساب البنكي لشركتها “لأنني أحمل جواز سفر أوكراني!”
قال متحدث باسم ميركوري إنها تدعم، ولا تزال، المؤسسين الذين يحملون جوازات سفر أوكرانية متواجدين في الولايات المتحدة، لكنها غيرت سياستها بحيث لم تعد تدعم “الشركات التي لديها مؤسسون موجودون في أوكرانيا”.
لكن المتحدث الرسمي اعترف أيضًا لموقع TechCrunch بأنه قال في البداية إنه يحظر المؤسسين الذين يحملون جوازات سفر أوكرانية، ثم قام بمراجعة ذلك لاحقًا ووصفه بأنه “خطأ”.
وقال المتحدث لـ TechCrunch: “لقد ارتكبنا خطأً في مقال مركز المساعدة الخاص بنا والذي ذكر بشكل غير صحيح أننا لا نستطيع دعم المؤسسين بجواز سفر أوكراني”.
أخبرت ميسكو موقع TechCrunch أنها كتبت إلى الرئيس التنفيذي لشركة Mercury Immad Akhund عبر LinkedIn والبريد الإلكتروني، تطلب منه شرح الموقف. وقالت ميسكو إنها تشعر الآن بالقلق من أن هذا الوضع لا يقتصر على ميركوري فقط، وتشعر بالقلق من أنه يرمز إلى “مشكلة في النظام المصرفي بأكمله حيث لا تميز البنوك أوكرانيا عن روسيا”.
أخبرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) موقع TechCrunch أن شركات التكنولوجيا المالية مثل Mercury لا تخضع لولايتها القضائية المباشرة ولكنها لم تجب على أسئلتنا حول ما إذا كانت إرشاداتها بشأن أوكرانيا قد تغيرت.
يشرح ميركوري سبب حظره لأوكرانيا
وأوضحت ميركوري قرارها بإدراج أوكرانيا في قائمة الدول المحظورة بالقول إن دعم البلاد أصبح “معقدًا للغاية”، في ضوء برامج العقوبات الأمريكية الحالية.
“على الرغم من أن أوكرانيا لا تخضع لعقوبات شاملة، إلا أن عدة مناطق في أوكرانيا تخضع للعقوبات. لقد قمنا سابقًا بتطبيق نموذج قائم على المنطقة لدعم أكبر عدد ممكن من العملاء في أوكرانيا؛ وقال متحدث باسم ميركوري: “لكن دعم هذه السياسة مع التمسك أيضًا بمعاييرنا الصارمة بشأن الامتثال أصبح معقدًا بشكل متزايد”، ووعد “بإعادة النظر” في السياسة في المستقبل.
وعندما سُئل عما كان يفعله Fuelfinance لحساب مصرفي، قال ميسكو إن الشركة حصلت على حساب مصرفي ثانٍ في تشيس بعد تراجع بنك Silicon Valley Bank في مارس 2023.
كما أشارت أيضًا إلى منشور X مماثل للرئيس التنفيذي لشركة Lemon.io ومقره أوكرانيا، ألكسندر فولودارسكي، من يوم الاثنين والذي أشار إلى عطارد، قائلاً: “باعتبارك مؤسسًا، سوف تأكل *** طوال الوقت”. “اليوم في قائمتي يوجد @mercury وهو يرمي العملاء تحت الحافلة. كمؤسس إلى مؤسس، @immad، شكرًا يا صاح، هذا شيء لذيذ.”
وقالت ميسكو إنها تلقت ردًا من ميركوري، لكن الشركة الناشئة لن تعيد شركتها كعميل. كما رد عليها جيسون تشانغ، المؤسس المشارك لشركة ميركوري، عبر البريد الإلكتروني، الذي نشرته على LinkedIn، وقال إنه يوافق على مدى ظلم هذا الوضع للمؤسسين في أوكرانيا؛ ومع ذلك، “إنها حقيقة مؤسفة أننا لا نستطيع دعم المؤسسين الموجودين في أوكرانيا في الوقت الحالي.”
ومضى يقول إن الشركة لا تضع أوكرانيا “في نفس فئة روسيا”. وقال أيضًا إنه في إدارة امتثال ميركوري ومخاطرها، والعقوبات الأمريكية ضد مناطق في أوكرانيا، “هناك قواسم مشتركة في الضوابط والأنظمة التي يتعين علينا وضعها”.
كما تأثر المؤسسون النيجيريون في الولايات المتحدة أيضًا
أوكرانيا ليست الدولة الوحيدة المتضررة. وأدرجت ميركوري أيضًا كرواتيا ونيجيريا في قائمتها.
روى مؤسسان نيجيريان يعيشان في الولايات المتحدة تجارب مماثلة لموقع TechCrunch. وفقًا للمؤسسين، الذين طلبوا عدم ذكر أسمائهم، ستغلق شركة ميركوري حساباتهم خلال الثلاثين يومًا القادمة على الرغم من أن مقر شركاتهم الناشئة في الولايات المتحدة. ومن غير الواضح ما إذا كانت شركة ميركوري تستخدم جوازات السفر، بدلاً من العناوين المحلية، في اتخاذ مثل هذه القرارات. وفي سياسة محدثة، قالت ميركوري: “إذا كنت مقيمًا خارج إحدى هذه البلدان، فيرجى التواصل مع support@mercury.com للحصول على المساعدة في فتح حسابك”.
بالنسبة للمؤسسين في نيجيريا، هذه ليست أول مسابقة رعاة البقر مع ميركوري. وفي عام 2022، قامت ميركوري بتقييد ما يقرب من 30 حسابًا مرتبطًا بالشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في نيجيريا ودول أفريقية أخرى، والتي مر معظمها بالفعل عبر مسرعات أعمال مقرها الولايات المتحدة، بما في ذلك Y Combinator وTechstars.
نيجيريا وبعض البلدان المتضررة على قائمة ميركوري، بما في ذلك كرواتيا، مدرجة في “القائمة الرمادية” لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، مما يعني أنها تخضع لتدقيق إضافي بسبب أوجه القصور في أنظمتها لمكافحة غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتمويل انتشار الأسلحة.
وفيما يتعلق بالتطور الأخير، قال بنيامين دادا، خبير شراكات التكنولوجيا المالية من نيجيريا، لـ TechCrunch: “لكن العميل من نيجيريا ليس على نفس مستوى العميل من إيران أو كوريا الشمالية، من حيث المخاطر. نظرًا لأنهم فشلوا في إنشاء البنية التحتية الصحيحة للامتثال التي تجعل شركائهم المصرفيين والجهات التنظيمية للبنك الشريك مرتاحين، فإنهم يضطرون إلى إجراء عملية تشذيب كبيرة لقاعدة عملائهم لإظهار أنهم الآن أكثر تحفظًا في تأهيل العملاء “.
وستسعى شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية، بما في ذلك Raenest وVerto وLeatherback، التي توفر حسابات أمريكية للشركات، إلى اغتنام هذه الفرصة واستقبال بعض العملاء المتأثرين.
“هذه ليست المرة الأولى التي تتعرض فيها الشركات الأفريقية للتهديد بتعطيل الخدمات من قبل شركات مثل Mercury, Wise. بالنسبة لنا، كانت أفريقيا مطروحة على الطاولة منذ البداية من الشراكة إلى الامتثال، ولم يتم إدراجها في نهاية المحادثة،” كما قال ريتشارد أويومي، المؤسس المشارك لشركة Raenest، لـ TechCrunch.
نشر الشريك الإداري لشركة Geek Ventures، Ihar Mahaniok، أيضًا على موقع X، ينصح المؤسسين الذين لديهم حسابات Mercury بفتح حساب آخر في حالة حدوث ذلك. وللمؤسسين بشكل عام “لا ننصح بفتح حساب في ميركوري؛ لقد أثبتوا أنهم ليسوا بنكًا موثوقًا به. ولحسن الحظ، هناك الكثير من الخيارات الأفضل في المنطقة.”
ردت شركة Mercury على مشاركة Mahaniok بنفس البيان الذي أرسلته إلى TechCrunch حول سبب تغيير سياستها فيما يتعلق بأوكرانيا.
تقارير إضافية من ريبيكا سزكوتاك.
هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في TechCrunch Fintech هنا.
هل تريد التواصل مع نصيحة؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى Maryann@techcrunch.com أو رسالة على Signal على الرقم 408.204.3036. يمكنك أيضًا إرسال ملاحظة إلى طاقم TechCrunch بأكمله علىtips@techcrunch.com. لمزيد من الاتصالات الآمنة، انقر هنا للاتصال بنا، والذي يتضمن SecureDrop (تعليمات هنا) وروابط لتطبيقات المراسلة المشفرة.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
