تتزايد شعبية البطاقات في مصر، حيث يتم تداول أكثر من 30 مليون بطاقة (البطاقات المدفوعة مسبقًا، على وجه الخصوص، تشهد استخدامًا أكبر من بطاقات الخصم والائتمان مجتمعة). وترجع هذه الزيادة في استخدام البطاقات، بنحو 14% في السنوات الأربع الماضية، في المقام الأول إلى الحوافز التي قدمتها شركات التكنولوجيا المالية والبنوك، مما جذب ملايين المستهلكين المصريين الذين كانوا يعتمدون في السابق بشكل أساسي على النقد في معاملاتهم.
إن اعتماد بطاقات الشركات يحكي قصة مختلفة. لقد ترددت الشركات من جميع الأحجام في تبني بطاقات الشركات بسبب محدودية الوصول إليها وعدم كفاية ضوابط الإنفاق على استخدامها.
تقليديا، كانت البنوك هي المزود الرئيسي لبطاقات الشركات في جميع أنحاء البلاد؛ ومع ذلك، فإن شركات التكنولوجيا المالية تدخل الآن المشهد لتعزيز اعتمادها. قامت Swypex، إحدى شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم بطاقات الشركات وأدوات الإدارة للشركات، بجمع 4 ملايين دولار، والتي ستستخدمها لتوسيع أعمالها وقدراتها التقنية لمنصتها.
اعتمادات الصورة: سويبيكس
يواجه حوالي 3.8 مليون شركة في مصر تحديات بسبب الأنظمة المالية المعقدة والصارمة، وفقًا لتقرير برنامج الأمم المتحدة الإنمائي. مثل العديد من الشركات في جميع أنحاء أفريقيا، تستخدم هذه الشركات أساليب متعددة منفصلة للتعامل مع مواردها المالية، مما يؤدي إلى عدم الكفاءة. يمثل الاحتيال على الموظفين أيضًا مشكلة، حيث تخسر الشركات ما متوسطه 5٪ من إيراداتها سنويًا بسبب الأنشطة الاحتيالية التي تنشأ غالبًا من المعاملات النقدية مثل اختلاس الأصول والإبلاغ المالي الخاطئ.
تستعد للانطلاق
ومع ذلك، هناك رياح مواتية كبيرة من منظور تنظيمي؛ على سبيل المثال، أطلق البنك المركزي المصري، البنك المركزي المصري، مبادرات مثل شبكة الدفع الفوري (IPN) لتقليل المعاملات القائمة على النقد وتشجيع المدفوعات الرقمية.
وتستفيد العديد من شركات التكنولوجيا المالية في مصر، بما في ذلك Swypex، من مثل هذه المبادرات لإطلاق الخدمات المالية الضرورية مع الالتزام بإرشادات البنك المركزي. وأوضح الرئيس التنفيذي أحمد مختار أن الشركة الناشئة، التي تأسست في أوائل عام 2022 ولكنها خرجت للتو من وضع التخفي الآن، كرست عامها الأول للحصول على التراخيص الأساسية، وضمان الامتثال التنظيمي، والتعاون مع معالجات الدفع والجهات الراعية للبنوك. ثم طرحت Swypex الإصدار التجريبي لـ 100 عميل في ديسمبر الماضي.
قال مختار، الذي أطلق الشركة الناشئة مع طارق مختار (CPO) وساسان: “تحدثنا إلى مئات الشركات المختلفة، من الشركات الناشئة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات الكبيرة والمؤسسات والشركات المدرجة في البورصة، لفهم التحديات التي تواجهها في مراحل مختلفة”. هزرخاني (CTO)، حول المشكلة التي تعالجها Swypex. “لقد أدركنا أن هناك مشكلات محددة مشتركة لم تتم تلبيتها خلال العقد أو العقدين الماضيين، مثل الشركات التي تستخدم النقد في الغالب وفقدان الرؤية على أموالها أو استخدام الخدمات المصرفية التي كانت قديمة بعض الشيء، لذلك اضطرت إلى زيارة البنوك الكثير لتوقيع الأوراق والمستندات المادية لتحريك الأمور في أعمالهم.”
الكل في واحد منصة الإدارة المالية
وقال مختار إن Swypex تزود الشركات بعدد “غير محدود” من بطاقات الشركات لموظفيها. تتيح المنصة لهذه الشركات وضع ضوابط ذكية لإدارة الإنفاق، مثل وضع حدود مختلفة وتحديد أذونات الاستخدام لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمعاملات عبر الإنترنت. بعد المعاملات، يمكن للموظفين تحميل الإيصالات والفواتير وتفاصيل الإنفاق، والتي يتم دمجها في لوحة معلومات مركزية مع بيانات متكاملة من منصة الفواتير الإلكترونية الحكومية. بالإضافة إلى تكامل برامج تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وبرامج المحاسبة، يقدم Swypex للشركات نظرة عامة مبسطة وشاملة لجميع النفقات والإنفاق في مكان واحد.
قال طارق مختار، المدير التنفيذي للمنتجات في الشركة: “يمكن للشركات التي تستخدم منصتنا الاطلاع على تحليلات حول توزيع الإنفاق على كل قسم وتاجر وفرد ومستوى فئة”. “نقوم أيضًا بتصنيف جميع النفقات على المنصة لإعطاء نظرة عميقة حول الصحة المالية للشركة وكل بند، مما سيساعد الشركات على اتخاذ المزيد من القرارات المستندة إلى البيانات بناءً على الرؤية في الوقت الفعلي التي نقدمها لهم.
تشمل منافسة Swypex في مجال بطاقات الشركات عبر أفريقيا الشركات المدعومة من YC مثل Boya وBujeti. وفي مصر، هناك بنوك مثل HSBC والبنك الوطني. يقول مختار إن Swypex يعد خيارًا أفضل للشركات لأنه يسمح بمزيد من التخصيص في عروضه ويوفر نطاقًا أوسع من الميزات والخدمات، بما في ذلك إصدار غير محدود للبطاقات وضوابط متقدمة. وقال الرئيس التنفيذي: “إن تركيزنا على أشياء مثل تجربة المستخدم والضوابط الفورية على هذه البطاقات مثل حظرها، ودمج كل تلك الأتمتة، يعد أمرًا جديدًا بشكل أساسي في السوق”.
تعمل منصة الإدارة المالية الشاملة التي يبلغ عمرها عامين، والتي تقدم للشركات أول ثلاث بطاقات مجانًا، على توليد إيرادات من رسوم التبادل والتعويمات وهوامش أسعار العملات الأجنبية.
زيادة بطاقة الشركات في السنوات القادمة؟
قادت شركة Accel، وهي شركة رأس المال الاستثماري المشهورة التي تقوم بأول استثمار لها في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (على الرغم من أنها دعمت تطبيقًا أفريقيًا لتحويل الأموال)، جولة التمويل الأولي بقيمة 4 ملايين دولار في Swypex. ومن بين المستثمرين الذين شاركوا في الجولة Foundation Ventures، وThe Raba Partnership، ومستثمرون ملائكيون آخرون.
يعد هذا أمرًا مهمًا بالنسبة لشركة ناشئة تخرج للتو من الإصدار التجريبي بعد بضعة أشهر فقط، خاصة في مناخ التمويل المليء بالتحديات حيث يكون الجذب والإيرادات من الأولويات. ولكن هناك أسباب وجيهة لجذب الاستثمار حتى قبل إطلاقه رسميًا: قدرة Swypex على التعامل مع سوق كبيرة (فهي تستهدف جزءًا من سوق البطاقات والمدفوعات بقيمة تزيد عن 10 مليارات دولار، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 10٪ على مدى السنوات الثلاث المقبلة). سنوات)، كما أبرزها مختار، إلى جانب خلفيات المؤسسين في تطوير المنتجات على نطاق واسع لشركات عالمية مثل تويتر، وبلاي ستيشن، وسبوتيفاي.
وقال ريتشارد كوتيتي، نائب رئيس شركة Accel، في بيان: “مع استمرار التحول الرقمي في مجال المدفوعات، أصبحت فرصة توفير منتجات التكنولوجيا المالية الحديثة للشركات المصرية أكثر أهمية”. “لقد اكتشف أحمد وطارق وساسان وجود فجوة في السوق فيما يتعلق بحل B2B الشامل الذي يعالج العديد من نقاط الضعف الرئيسية التي تواجهها الشركات بانتظام أثناء إحداث تغيير كبير في الكفاءة. نحن نرى فرصة حقيقية لـSwypex لتصبح رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء الشرق الأوسط. يتمتع الفريق بالخبرة الفنية والطموح للغاية، ويسعدنا أن ننضم إليهم في هذه الرحلة.
اكتشاف المزيد من موقع شعاع للمعلوماتية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
